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关于加快推进金融科技发展、助力上海
国际金融中心建设的建议
近年来，以大数据、人工智能、云计算、区块链、智慧金融为核心的全球金融科技新兴技术在传统金融领域广泛应用，以迅猛发展的态势重塑金融业生态圈和产业链，已成为信息化时代背景下各国金融竞争和金融资源布局的新兴领域以及全球金融中心竞争的焦点之一。党的十九大报告提出，要着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系。当前，科技创新驱动下的金融科技正从发展和监管两条主线，推动金融行业实现全面转型升级，着力提升金融服务实体经济能级，逐步成为建设“现代金融”的强大助推器。
金融科技在全球范围内方兴未艾，对标顶级全球城市，日本东京在最新发布的《东京愿景：建设国际金融城市》中，将金融科技和财富管理列为未来发展的两大重点；英国财政部在《金融科技产业战略》中宣布了一系列支持伦敦金融科技发展的新举措；新加坡正在实施“智慧国家2025”计划，对金融科技的掌握和思考处于世界领先地位。同时，杭州、深圳等国内城市金融科技发展迅速，有可能崛起成为新的金融科技中心。上海与之相比，在金融科技发展上相对滞后。因此，如何在把握全球金融科技和金融中心最新发展态势的基础上，依托自身优势抓紧谋划金融科技发展的总体思路和战略举措，助推上海国际金融中心建设，是当前迫切需要研究的重要议题。
一、积极抢抓金融科技高质量发展的重大战略机遇
上海国际金融中心建设作为一项重大的国家战略，始终把增强全球金融资源配置功能作为关键，推动全球功能性机构高度集聚，不断提升市场规模与能级，目前上海已成为国际金融市场体系最为完备的城市之一。据预测，2018年本市金融要素市场成交总额将达到1600万亿元，全国直接融资总额中的85%以上来自上海金融市场。本市要充分依托中外资金融机构高度集聚、金融高水平对外开放、金融改革创新示范引领及金融发展环境优越等发展基础和先发优势，主动对接服务“一带一路”建设、中国（上海）自由贸易试验区及其新片区、具有全球影响力的科创中心建设等国家战略，推进金融与科技深度融合，以及新技术在金融服务、金融基础设施建设和金融监管中的应用，加快建设全球金融科技创新中心。
建设具有全球科创中心和国际金融中心是上海正在加速实施的两项重大战略任务，促进科创中心和金融中心联动发展是提升城市能级和核心竞争力的必由之路。在两个中心的协同联动建设中，科技对于金融的促进作用不断强化，作为撬动新金融生态的支点，金融科技极大地拓展了传统金融市场的有限边界，金融与科技的碰撞既促成了传统金融服务的更新迭代，亦成为推动科创中心建设的强大动力。
二、上海金融科技高质量发展面临的主要挑战
一是金融科技发展缺乏顶层设计。作为一个多层次的生态系统，目前上海发展金融科技仅停留在企业与部门层面，尚未立足多个国家战略叠加汇聚的高度制定发展金融科技的顶层框架，缺乏纲领性文件和长远规划引领，从而抑制了金融科技颠覆性作用和外溢性的发挥，不利于将局部的全球领先优势转化为整体先发优势。
二是金融科技发展对传统金融监管体系提出新挑战。伴随着金融科技跨界化、去中介化、去中心化和自伺服功能等特征的深刻演化，金融风险也呈现出新的特征、新的类型，对金融监管和企业风险管理提出了新的挑战，包括利用科技规避监管、科技发展带来监管真空等，传统监管体系集中化、中心化和机构化的监管面临重大约束。此外，上海金融科技监管框架尤需防止出现过分压制新兴科技涌现的现象，妥善处理好金融创新与风险防范之间的关系。
三是抢占金融科技国际标准话语权更加紧迫。随着金融科技发展的国际化程度持续提升，国际标准在金融科技发展中的基础性、战略性作用日趋彰显。上海应积极做好标准储备和研究储备，着力加强在金融科技国际标准制定中的实质性参与程度和话语权，为鼓励金融科技企业布局海外并引进具有国际先进水平的全球金融科技项目企业提供行动方向和政策支撑。
三、加快推进金融科技发展、助力上海国际金融中心建设的对策建议
金融科技以其独特的技术支撑、经营模式和价值创造方式，影响着传统金融机构的理念、业务、架构和风险管控模式，逐步成为整个金融生态体系中不可忽视的力量。为此，上海应抓住促进科技和金融有机融合、推进科创中心与金融中心联动发展的重大契机，释放两者协同促进的聚变效应，以科技创新为驱动、以金融消费者保护为前提，以提升服务实体经济效率和普惠金融水平为宗旨、以金融风险防控为核心，鼓励多元化市场主体良性竞合，建立完善金融科技法律法规体系与兼具适应性、有效性和创新性的金融科技新型监管框架及各类技术服务国际标准，推动"走出去、引进来"的国际双向开放与合作，构建"共享、共赢、健康、安全"的金融科技生态圈和产业链，助力全球科技创新中心与国际金融中心健康可持续发展。
第一，推动金融科技上升到国家战略，加快上海国际金融科技中心建设。全球实践表明，发展金融科技作为国家战略提出并以最大深度与广度的资源动员和投入保障实施，正愈发成为世界主要经济体竞争未来国际金融、科技、经济和政治地位及长远利益的战略中心和博弈焦点。作为国家战略叠加和汇聚的中心平台，上海要充分发挥产业集群、创新集群、城市集群高度聚集的发展战略优势和资源禀赋，在促进科创中心和金融中心两大国家战略联动建设格局中，战略谋划和系统布局金融科技发展的顶层设计。一是建议市政府会同国家相关部委依托国际金融中心和全球科创中心的基本框架，进行国家层面的金融科技发展战略设计，推动上海建成全球金融科技中心。二是建议央行上海总部牵头成立上海市金融科技工作领导小组，结合当前全球金融科技发展动态和监管现状，从顶层设计层面推动金融科技工作的研究规划、政策指引和统筹协调，厘清金融科技业务边界和责任划分。三是进一步发挥政府、企业、行业组织的协调作用，对标国际最高标准，加快构筑系统性的金融科技地方性法规与行业标准体系，为监管机构履行职责提供根本依据，为金融科技企业合规发展提供良好的法治环境。四是政府要提供更加宽容和开放的试错环境，并给予一定的税收优惠和资金投入，从而充分激发金融科技企业的积极性和创造力。
第二，加强国内外交流合作，持续提高金融科技对外开放水平。在"一带一路"倡议布局下，我国不断加快金融科技创新发展与对外开放的步伐，一批科技金融巨头正加紧布局云计算、大数据、人工智能、区块链、生物识别等新型技术，并谋求跨行业、跨地区、跨国家的合作机遇，开放与合作已经成为金融科技发展的主旋律。因此，上海要通过加强"走出去、引进来"的双向合作，提升金融科技的整体竞争力。一是与全球领先的金融科技中心开展双边合作，共享创新服务和市场发展方面的信息，探讨新兴技术发展趋势和监管创新议题，实现优势互补、共同发展。二是鼓励金融科技企业采取投资与技术应用双管齐下的策略积极推进国际化布局，将日益成熟的金融科技能力和先发优势对外输出。三是探索设立金融科技海外并购基金，对接海外金融科技项目，大力引进国际金融科技优质企业和海外初创型科技企业，带动上海金融科技行业创新发展。四是在互联网金融等优势领域争取主导若干项国际标准研制，提升金融科技“上海标准”的国际影响力和竞争力。
第三，构建兼具适应性、有效性和创新性的新型监管框架，加快形成监管科技与金融科技齐头并进的发展格局。由于网络空间的开放性和互动性，金融科技创新可能带来业务、技术、数据和网络多重风险的叠加，鉴于此，各国都已将监管科技纳入未来金融监管创新规划，注重利用数字技术改进金融科技监管的流程和水平，提倡用监管科技监管金融科技，凸显风险防控作为金融科技行业生命线的地位。一方面，要坚持功能性监管和技术中性原则，注重穿透金融科技业务本质，根据相关业务功能属性，纳入现行金融监管框架，进行归口分类监管，寻求监管力度和市场活力、容忍创新和底线划定之间的平衡点。另一方面，实行监管沙盒试验制度，强化监管科技应用实践和场景应用，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。
第四，坚持市场的主导作用，充分发挥各类市场主体的活力和创造性，建立兼具竞争性和包容性的金融生态体系。目前，金融机构与金融科技企业的关系已从相对单纯的外包合作关系发展为业务、账户、数据、技术、基础设施等多方面多类型的关联交互关系，两者均是金融科技领域的重要市场主体，亦是金融科技生态圈和产业链的关键节点。一是要激活传统金融机构在战略规划、组织架构、资源布局等方面进行适应性调整、自主或联合转型，以服务实体经济、促进小微企业融资和发展普惠金融为导向，加强数字技术与金融应用场景的紧密结合，力争成为金融科技革命的需求者、供给者和责任者。二是根据上海市产业地图成立金融科技产业园，吸引行业龙头企业入驻并发挥其双创孵化体系作用，带动上下游关联企业和合作伙伴落地，加速形成金融科技产业集聚和规模示范效应。三是鼓励金融科技创新企业深耕细分行业领域，加强金融科技产业链协同和产业生态培育。建议引入第三方专业服务平台为金融科技企业的成长壮大和经营实战提供配套服务，保障金融科技生态圈的良性循环。四是以上海证券交易所设立科创板并试点注册制为契机，优先支持一批具有核心技术的金融科技企业在境内上市，实现资本市场和科技创新的深度融合。
（原标题：关于加快推进金融科技发展、助力上海国际金融中心建设的建议）
博主介绍
狮子：一个爱金融，爱旅游的90后小文青。喜欢思考，喜欢钻研，希望自己能够在经济学的领域内不断学习，不断汲取新的知识，最后可以学以致用，为中国经济学研究贡献自己的一份薄力。博主文章
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